【農村金融時報】
操作風險是農商銀行經營活動中面臨的最常見、最易發生的風險，不僅會給農商銀行效益和聲譽造成了一定的損失，而且還可能造成區域性的經濟金融問題和負面影響，應引起足夠重視。
存在的操作風險
目前，農商銀行存在“四個短板”，容易誘發操作風險：
首先，是能力弱化短板。一是由于基層農商銀行員工的業務素質和操作技能不高，而無意識地引起的操作風險。主要表現在：熟悉單項業務的人員較多，具有綜合業務素質的人員較少;熟悉傳統業務的人員較多，了解創新業務的人員較少。二是員工政治思想素質不高，人為制造操作風險。表現在部分單位的管理者和崗位人員對本職工作不盡職盡責，不能很好地執行制度造成風險;有的員工為了個人利益，置銀行利益于不顧，利用工作之便，鋌而走險，濫用職權，違規操作。
其次，是管理錯位短板。一是錯誤的管理理念。存在重事后管理，輕事前防范;重基層操作人員管理，輕高層領導人員管理;重審計稽核，輕全面管理等問題。二是不健全的管理架構?；鶎臃种C構風險管理由不同的部門負責，沒有一個協調部門，缺乏統一的操作風險管理策略，使得有些操作風險因無人管理而陷入真空狀態。三是單一的管理手段。隨著電子技術的不斷發展，操作風險管理手段的日益完善，從以往的定性管理到現在的定量管理，從原來的手工管理到現在的電子化運作;而基層行卻過分依靠內部審計，電子技術化管理手段十分缺乏。
再次，是制度滯后短板。一是內控制度缺乏可操作性?；鶎愚r商銀行的內控制度大多套用上級行和監管部門下發的有關制度規定，沒有制定切合自身實際的規程，監管重形式、輕質量，對自律監管缺乏主動性和前瞻性，存在走過場的現象。二是內控制度滯后。隨著銀行體制改革不斷深入，業務創新、機構重組步伐加快，特別是互聯網金融的發展，新的業務品種和科技手段層出不窮，一些新的管理制度不能及時跟上，往往是先開展業務，后制定規章，內控制度存在滯后性，不法分子便乘虛而入，引發大量操作風險。三是責任落實不到位。對檢查中發現問題的處理只停留在文件或口頭上，對個人的責任追究較輕，無形中助長了操作風險的蔓延。
此外，是管控偏差短板。農商銀行普遍實行計劃指標下的績效考核辦法，使得基層行存在重盤錢、輕盤人;重抓數字、輕抓素質;重員工管理、輕領導自律的傾向，特別是對單位、部門負責人的管控不到位，思想教育、法紀教育等綜合治理沒有提到議事日程。部分農商銀行缺乏對改革正確認識的引導，員工片面認為，改革就是單純地裁人減機構，個別員工失去了對銀行的信任感和依賴感，為了完成考核指標和一己私利，違規為客戶辦理業務，滋生了風險。
嚴控操作風險
筆者認為，農商銀行應從以下幾方面嚴控操作風險：
首先，應注重能力建設。一是實行聯席會議制度。農商銀行應根據宏觀經濟金融形勢變化、政策調整以及轄區的實際情況，不定期組織召開銀行內部不同層面人員學習座談，使銀行及時了解宏觀形勢及金融政策動向，全面提高銀行從業人員的綜合業務水平。二是建立培訓制度。銀行須按需施教，加強對員工的業務培訓，針對員工業務操作過程中的薄弱環節，實施有針對性的培訓，不斷提高員工的綜合能力，以適應新時期發展的需要。三是加強思想教育。特別是對黨員干部，要加強黨性教育，杜絕奢靡之風，發揮黨員模范帶頭作用，影響和帶動員工樹立正確的價值取向，規避操作風險。四是開展警示教育。通過以案說法、以貸說紀等形式，提高員工的法紀意識與案件防范意識。
其次，應注重規范經營。針對當前農商銀行的經營狀況，應積極完善和健全適合其發展的規章制度及實施細則和公司治理制度規范。一是制度規范。結合新業務、新政策、新理論，及時補充，確保規章制度的時效性、健全性及操作性。二是規程規范。針對基層農商銀行制定統一且符合崗位標準的操作手冊，不斷細化業務操作流程。三是管理規范?；鶎愚r商銀行要結合上級的制度和自身發展情況，制定適合自身發展的實施細則，規范業務操作管理。
再次，應注重監管合力。一是對銀行操作風險管理程序化、制度化，改變分散監管、突擊檢查的做法，把非現場監管和現場檢查有機結合，不受檢查次數的限制，也不受檢查形式束縛，把銀行操作風險監管工作日?；?，發現一個查處一個，敦促銀行加強自律。二是加強基層農商銀行業務主管的監督力度。積極介入其管理過程，監督和檢查是否按照規章制度實施業務操作，是否存在制度執行不到位及形式主義的問題，關注操作風險點和薄弱環節，全方位監督檢查。三是要加強業務部門的監督力度。結合本行的風險評估及考核辦法，將查出的薄弱環節及風險隱患反饋給相關部門，強化責任追究與員工績效管理，實現精準監督檢查。
此外，應注重考核激勵。一是建立獎罰分明的考核機制。改變只注重業績考核、忽略違規操作風險考核的思路，并提高操作風險情況在考核項目中的分值，將經營目標與考核指標結合起來，引導大家通過正當途徑和手段完成業績。二是實施責任追究制度。員工個人造成的風險及違規操作，應承擔相應責任，實施嚴格處理;落實一把手負責制，建立負責人責任檔案，詳細記錄所轄區域違規、違法等操作風險問題，并將其作為績效考核及職務升遷的重要依據。
